Здесь в Америке некоторые люди не могут сделать выплаты за кредит, которые однажды взяли из банка для покупки домов. И тогда появляется банк, который становится законным владельцем эти домов в соответствии с договорами между ним и кредитополучателем. После этого он, добавив к основной цене ожидаемую прибыль для себя на протяжении 30-ти лет вперед, выставляет его на продажу. Покупатель покупает дом и ежемесячно возвращает долг.
Дозволено ли это по Шариату?
Конечно, этот вид кредита отличается от вида распространенного, когда человек лично берет кредит и покупает дом. В этом же случае здесь происходит покупка дома, а не взятие в кредит определенной суммы, и только цена за дом будет выше, так как банк желает получить прибыль, а взамен предлагает рассрочку на тридцать лет.
Есть другой вид, похожий на первый: некоторые подрядчики строят дома и выставляют на продажу немного дороже, чем обычные цены на подобные дома. Так как они поступают так же, как и банк, они добавляют свою прибыль, так как будут получать выплаты за отстроенные дома в течение тридцати лет. После этого операция протекает так же, как и с банком: покупатель каждый месяц выплачивает определенную цену. В то же время существует штраф, который выплачивает покупатель, если просрочит выплату какого-либо месяца. То есть он выплачивает и ежемесячную выплату, и штраф, в качестве наказания. И это распространено, и касается не только выплат за дом, но и платы за электричество, за обучение и пр.
Что Шариат говорит о подобном? Можно ли покупать дома таким способом?
Хвала
Аллаху.
Во-первых,
если банк или
подрядчик
является
владельцем
дома, путем
его покупки,
постройки
или иным, то
он имеет
право
продавать дом
в рассрочку
за цену, которая
выше
рыночной. И
не имеет
значение
насколько он
завышает цену,
и как он
подсчитывает
сумму, на
которую завышает,
и зависит ли
повышение
цены от срока
рассрочки,
пока банк или
подрядчик
продает дом
за
определенную
цену и не
превышает её.
Пример этому:
дом стоит 100
тысяч риалов,
но банк или
подрядчик
продает его
за 120 тысяч
риалов в
рассрочку на
20 лет, или за 130
тысяч риалов
в рассрочку на
30 лет.
Подобное
дозволено
при условии о
соглашении
на
определенный
вид выплат.
Во-вторых,
нельзя
прописывать
прибыль в
договоре,
например,
если банк напишет
так:
«Стоимость
дома 100 тысяч
риалов, а прибыль
– 30 тысяч».
Прибыль
должна быть
включена в
полную
стоимость
дома, как
было сказано ранее.
В
постановлении
Исламской
Академии по
Фикху по
поводу
продажи в рассрочку
сказано: «Совет
Исламской
Академии по
Фикху, собравшийся
на шестом
съезде в г.
Джедде
(Саудовская
Аравия) 17 – 23
ша‘абана 1410
года по
Хиджре,
соответствует
14 – 20 марта 1990 г.
ознакомившись
с
исследованиями,
поступившими
в Академию,
на тему продажи
в рассрочку,
а также
прослушав
прения по
этому поводу
постановил
следующее:
Во-первых,
цену,
отсроченную,
можно
увеличить по отношению
к цене,
которая
выплачивается
сразу. Также
дозволено
упомянуть
цену товара,
если он будет
оплачен
сразу, и цену
товара, если
оплата будет
производится
в рассрочку.
Продажа
будет верной
только в том
случае, если
обе стороны
договора
твердо
определятся
с видом
оплаты: немедленно
или в
рассрочку. Если
договором не
было твердо
оговорено
или были
сомнения в
виде оплаты (немедленно
или в
рассрочку) и в
цене, то
Шариатом это
запрещается.
Во-вторых,
Шариатом не
дозволяется
при продаже
товара в рассрочку
упоминать в
договоре
проценты от
рассрочки,
которые отделены
от цены,
которую бы
человек
заплатил немедленно,
то есть когда
проценты
связаны со
сроком. Это
запрещено в
любом случае,
даже если обе
стороны договора
согласны с
этими
процентами,
или их связали
с процентной
ставкой (на
рынке).
В-третьих,
в случае,
если
покупатель
просрочил
очередную
выплату,
принуждать
его выплачивать
пеню запрещено,
как и в
случае, когда
об этом была
договоренность,
так и в
случае, когда
такой
договоренности
не было.
Потому что
это является
запретным
ростовщичеством.
В-четвертых,
покупателю
(плательщику),
имеющему
возможность погасить
задолженность,
запрещается
отстрачивать
текущие
выплаты. Но
наряду с этим
по Шариату
запрещено
ставить
условие о
неустойке
при просрочке
выплаты.
В-пятых,
по Шариату
продавец
может
поставить
условие об
окончании
срока
выплаты
долей до окончания
срока, и это в
случае, когда
покупатель
(плательщик/должник)
просрочил
некоторые из
них. Такое
условие
ставится с
согласия
покупателя с
этим при
заключении
договора.
В-шестых,
продавец не
имеет права
после
продажи оставаться
владельцем
товара, но он
имеет право
поставить условие
о назначении
товара в
качестве
залога ради обеспечения
полной
оплаты
отсроченных
выплат».
Маджалляту-ль-маджма‘,
№ 6. Т. 1. С. 453.
В-третьих,
запрещено
указывать в
договоре
условие о
штрафе за
просрочку какой-либо
выплаты, так
как это
является запрещенным
ростовщичеством.
Об этом
говорилось
выше в
решении
Исламской
Академии по
Фикху.
И
это касается
любого долга:
счетов по
электричеству,
выплат за
обучение и
пр. – нельзя
ставить
условием
выплату пени.
Поэтому
запрещено
покупать дом
у банка или
подрядчика,
если они
выдвигают
подобное условие,
так как
подписание
подобного
договора и исполнение
его есть
исполнение и
согласие с
ростовщичеством,
а это –
запрещено.
Мусульманам
следует сплотиться
и помочь друг
другу в том,
чтобы убедить
банк или
подрядчиков
удалить это условие,
и предложить
им другие
средства
обеспечения
гарантии и
получения
того, что
принадлежит
им по праву.
В-четвертых,
если
плательщик
не может оплатить
долг, то банк
имеет право продать
его дом,
который
являлся
залогом. Купить
его можно при
выполнении
двух условий:
согласии
владельца
дома или
решения
судьи по
Шариату о
продаже, а
также при
условии, что
цена на дом явлется
равной цене
подобных
домов на
рынке. Если
одно из
условий
выполнено не
будет, то дом
покупать
запрещено.
Для
дополнительной
информации
обратитесь к
ответу на вопрос
№ 178394.
А
Аллаху
ведомо лучше.
